Há um tempo já, aplicativos de pagamento estão oferecendo a possibilidade de pagar boletos no cartão. Antigamente, quando este serviço começou a ser prestado, não havia nenhuma taxa e valia muito a pena para quem tinha como estratégia acumular pontos do cartão de crédito. Passado um tempo, taxas começaram a ser aplicadas e ficou a dúvida: e agora? ainda vale a pena?
Algo muito comum de acontecer com quem inicia no mundo das milhas é querer juntar a qualquer custo e em qualquer oportunidade, sem realmente fazer as contas e entender o que cada acúmulo realmente traz de benefício.
O primeiro ponto a ser entendido é que é preciso calcular se vale a pena, em termos financeiros, pagar um determinado valor a mais em troca de pontos. Esse cálculo é necessário para todo acumulo de pontos que não seja gratuito, pois muitas vezes chega-se a conclusão de que você está perdendo dinheiro.
Se você ainda não sabe que ponto é dinheiro, leia o artigo onde explico tudo sobre milhas e pontos clicando aqui.
Veja abaixo como funciona o processo.
Aplicativos de pagamento
Os aplicativos de pagamento foram criados para facilitar as transferências e pagamentos no geral, mas com o passar do tempo, muitas regras passaram a ser implementadas, o que diminuiu a quantidade de benefícios reais que eles promovem.
É possível realizar pagamento de boletos, transferências e até pix utilizando o cartão de crédito por meio destes aplicativos. Veja abaixo uma tabela comparativa das taxas cobradas por cada um.
| Conta de consumo | Boletos gerais | Transf./PIX | |
| RecargaPay | 1,99% | 3,49% | 3,49% |
| AME | 3,49% | 3,49% | 3,49% |
| Mercado Pago | 3,99% | 3,99% | 3,99% |
| 99Pay | 3,99% | 3,99% | 3,99% |
| Iti | 4,49% | 4,49% | N/A |
| Picpay | 4,99% | 4,99% | 4,99% |
Observações importantes
- O Iti só permite pagamentos com cartões Iti ou Itaú.
- Conta de consumo são pagamentos como luz, água, internet, telefone, TV, celular, gás, etc.
- Estas taxas são considerando o valor pago à vista. Em alguns casos, há possibilidade de pagamento parcelado, porém as taxas aumentam.
Regras dos cartões de crédito
Além das novas regras de cobrança pelos aplicativos de pagamento, alguns bancos também passaram a impor algumas regras restritivas.
Durante os anos de 2022 e 2023, os bancos Itáu, Bradesco, C6 e Santander anunciaram que não iriam mais pontuar os pagamentos realizados dentro destes aplicativos de pagamento, ou seja, você paga o boleto, paga a taxa e não recebe a pontuação referente à ele.
Os outros bancos ainda não aplicaram essa restrição, mas visto o que aconteceu com os próprios aplicativos de pagamento, a tendência é que todos sigam pelo mesmo caminho.
Vale a pena pagar boletos com cartão de crédito?
Como neste caso há um custo para obtenção dos pontos, para sabermos se esse custo é vantajoso ou não, iremos compará-lo ao valor da compra de pontos dentro do site da Livelo e Esfera, que é de R$ 42,00 por 1.000 pontos.
Este valor é referente à compra de pontos para assinantes dos clubes destes 2 programas de pontos. Se você quiser saber mais sobre cada um dos programas, clique aqui para ler a matéria completa.
As pessoas que possuem cartões do Itaú, Bradesco, Santander e C6, já podem descartar essa possibilidade e, para os que possuem cartões de outros bancos, vamos realizar uma simulação abaixo, utilizando a taxa mais baixa, que é o pagamento de conta de consumo pelo RecargaPay.
- Valor do boleto: R$ 1.000,00
- Pontuação do cartão: 2 pontos por dólar (média de pontos dos cartões hoje em dia)
- Valor do dólar: R$ 5,00
- Taxa do RecargaPay: 1,99%
- Valor de compra de 1.000 pontos: R$ 42,00
Com estas informações, iremos calcular quantos pontos você irá ganhar e quanto você está pagando por isso.
- Valor da taxa = R$1.000 x 1,99% = R$19,90
- Valor total pago = R$1.000 + R$ 19,90 = R$1.019,90
- Valor convertido em dólar = R$1.019,90 / R$5,00 = US$ 203,98
- Pontos ganhos = US$ 203,98 x 2 pts = 407,96 pontos
Realizando uma regra de 3: se pagando 19,90 (valor pago a mais) eu recebo 407,96 pontos, quantos reais são necessários para eu receber 1.000 pontos (para comparar com o valor da compra na Livelo/Esfera)?
| R$19,90 | 407,96 pontos |
| R$ (X) | 1.000 pontos |
X * 407,96 = 1.000 * 19,90
X = 48,78
conclusão
Neste caso, não vale a pena, porque assinando o clube da Livelo ou da Esfera você adquire pontos a R$ 42,00, ou seja, R$6,78 mais baratos do que com este pagamento.
Caso o seu cartão pontue mais que isso, refaça a conta utilizando essa pontuação, mas lembre-se que neste caso calculamos o pagamento de contas de consumo. Se o boleto for referente a outro tipo de gasto, o valor da taxa também se altera.
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